苏州昆山公积金贷款商业贷，公积金贷款商业贷款组合贷款

住房需求日益增长，公积金贷款和商业贷款成为了广大购房者解决购房资金难题的主要途径。这两种贷款方式各有特点，如何根据自身情况选择合适的贷款方式，成为购房者关注的焦点。本文将从公积金贷款和商业贷款的优缺点、适用人群、利率、办理流程等方面进行比较，帮助购房者做出明智的选择。

一、公积金贷款与商业贷款的优缺点

1. 公积金贷款

优点：

（1）利率较低：公积金贷款的利率相对较低，有利于减轻借款人的还款压力。

（2）申请门槛较低：公积金贷款对借款人的信用要求相对较低，有利于那些信用记录一般的人申请贷款。

（3）贷款额度较高：公积金贷款的贷款额度较高，可以满足大部分购房者的需求。

缺点：

（1）办理流程较为繁琐：公积金贷款的办理流程较为繁琐，需要准备的材料较多。

（2）申请时间较长：公积金贷款的审批时间较长，可能影响购房者的购房计划。

2. 商业贷款公积金贷款商业贷

优点：

（1）办理速度快：商业贷款的办理流程相对简单，审批时间较短。

（2）贷款方式灵活：商业贷款的贷款方式较为灵活，可以根据借款人的需求进行个性化设计。

（3）贷款额度较高：商业贷款的贷款额度较高，可以满足大部分购房者的需求。

缺点：

（1）利率较高：商业贷款的利率相对较高，还款压力较大。

（2）申请门槛较高：商业贷款对借款人的信用要求较高，可能不利于信用记录一般的人申请贷款。

二、适用人群

1. 公积金贷款

适用于有稳定收入、有缴纳公积金记录的购房者，尤其是那些信用记录良好、收入稳定的人群。

2. 商业贷款公积金贷款商业贷

适用于有稳定收入、信用记录良好、对利率敏感度较低的购房者。

三、利率

1. 公积金贷款公积金贷款商业贷利率

根据中国人民银行的规定，公积金贷款的利率相对较低，具体利率以当年中国人民银行公布为准。

2. 商业贷款公积金贷款商业贷利率

商业贷款的利率相对较高，具体利率以银行公布为准。

四、公积金贷款商业贷办理流程

1. 公积金贷款

（1）准备好相关材料，如身份证、户口本、婚姻证明、收入证明、公积金缴纳证明等。

（2）到公积金管理中心提交申请。

（3）等待审批结果。

（4）签订贷款合同。公积金贷款商业贷

（5）办理贷款手续。

2. 商业贷款公积金贷款商业贷

（1）准备好相关材料，如身份证、户口本、婚姻证明、收入证明、征信报告等。

（2）到银行提交申请。

（3）等待审批结果。

（4）签订贷款合同。公积金贷款商业贷

（5）办理贷款手续。

公积金贷款和商业贷款各有优缺点，购房者应根据自身实际情况选择合适的贷款方式。在购房过程中，要充分了解贷款政策，合理规划贷款额度，确保购房计划的顺利进行。

（注：本文部分数据来源于中国人民银行官方网站及相关银行。）

公积金和商业贷款差多少

商业贷款和公积金贷款利率相差2%左右，贷款额度越大，相差的利息就越高，比如同样是贷款100万元，若是不管别的因素，单单是算总利息，那么申请公积金贷款按照3.25%的利率算，利息就是32500元，若是申请的商业贷款，按照4.90%的利率算，利息就是49000，利息就相差了16500元。

商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款，一般为短期贷款,通常为9个月，最多不超过一年，但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分，一般占贷款总额的三分之一以上。

商业贷款又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。北京市多家商业银行都有此项业务，如建行、农行。申请贷款手续也基本一致。

个人住房商业性贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。(抵押贷款是商业性贷款中的一种贷款方式)。个人住房商业贷款是我国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，有关银行规定，凡符合下列两种情况之一的，即可申请贷款品种：

一是参加住房储蓄的居民;

二是住房出售商和贷款银行有约定，由房地产担保企业为居民购房贷款向银行提供提保。

住房公积金贷款和商业贷款的区别如下：

1、贷款利率不同，公积金贷款利率会比商业贷款利率低；

2、贷款的主体不同，住房公积金贷款主体是有公积金账户的职工，商业贷款是针对任何主体；

3、风险承担主体不同，公积金贷款风险由住房公积金管理中心承担，商业贷款风险由自己承担。

法律依据：

《住房公积金管理条例》

第二十六条缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。

公积金与商业贷款差多少

公积金贷款利率优惠

同样贷款金额和还款年限，公积金贷款与商业贷款相比能节省数万元利息。以一套40万的房屋为例，贷款28万。若商业贷款年限为25年，则月均还款1721元，25年付款总额51630 公积金贷款

0元，支付利息总额高达236300元。而同样是年限25年的公积金贷款，月均还款1548元，25年总还款464400元，支付利息总额184400元，比起商业贷款而言，每月能少支付173元月供，25年共节省利息支出近51900元。 同样贷款金额，同样还款数额，公积金贷款与商业贷款比，不仅还款时间短，还款利息更少了许多。同样的，28万元贷款，若同样以1721元/月的金额还款，商业贷款还款300个月，历时25年，支付总额达516300元，支付利息236300元。而公积金贷款在还款到第251个月，即在第21年时，全部本金及利息就已经还清，支付总额430715元，支付利息仅150715元，比商业贷款节省利息支出85585元。

还款方式灵活多样

公积金贷款的还款方式极为灵活，借款人只需每月的还款额不低于“最低还款额”，就可以随意确定月还款数额，非常便于借款人的资金安排。公积金贷款提前还款有以下几点优势：数额灵活，便于资金掌控。商业贷款提前还款，其数额必须为1万或5万的倍数，而公积金贷款则无具体规定，只要大于“最低还款额”的还款，全部视为提前还款金额；次数不限，可按月提前还款。

商业贷款对于提前还款次数有的有明确规定，如1年仅能提前还3次款。而公积金贷款则是每月都有三次提前还款机会，贷款人甚至可按月随时调整自己的提前还款额；先冲本金，降低利息总额。商业贷款提前还款，所冲金额包括部分本金及部分利息。而公积金贷款提前还款，其金额全部冲抵贷款本金。使用公积金贷款提前还款，其最终还款利息总额会远低于商业贷款同等金额提前还款后最终的利息总额；预约方便，无需书面文件。商业银行提前还款，不仅需要提前数月电话预约，有的甚至还需要贷款人提供书面文件，非常不便。而公积金贷款提前还款，只需提前三个工作日致电预约即可，电话调整提前还款额无需书面文件。

公积金贷款的其他优势

公积金贷款成数高，首付压力小。商业贷款最高一般只能贷到七成，购房人首付压力较大。而公积金贷款最高可贷到9.5成，购房人首付压力较小；贷款年限长，月还款金额少。商业贷款的贷款年限最高只能贷到25年，而且大多数二手房最高只能贷到20年，月供压力较大；而公积金贷款的年限最高可达30年，月供压力较小；房龄限制较灵活。 商业贷款对于房屋年龄的限制有严格要求，大部分银行对于85年以前的房屋不予贷款，并且贷款年限随着房龄的增长而降低。而公积金贷款对于房龄的限制较为灵活，房龄与贷款年限相加不超过50年即可；各区县房屋皆可贷。商业贷款一般只对北京市城八区内符合条件的房屋进行贷款，远郊区县的房产审核极为严格。而公积金贷款除对城八区房屋放贷之外，也能对北京市远郊区县的房屋进行放贷；对借款人年龄无限制。商业贷款借款人的年龄加上贷款年限必须小于65岁，而公积金贷款则对借款人年龄无限制。

公积金贷款比商业贷款严格吗

公积金贷款比商业贷款严格吗

公积金贷款和商业贷款的基础条件要求都是一样的，并没有哪个更严格的说法，客户都必须满足以下几点：

1.申请者年龄在十八周岁（含）以上，具有完全民事行为能力；

2.在当地有有效居留身份，符合当地买房政策规定；

3.有稳定、合法的经济收入来源，具备按时偿还贷款本息的能力；

4.个人信用良好，征信报告里没有不良记录或严重负面信息。

当然，由于公积金贷款涉及到住房公积金，所以比商业贷款还多了关于住房公积金方面的规定要求：

1.已经连续按时足额缴存住房公积金达六个月及以上（如果当地住房公积金管理中心不支持异地公积金贷款业务，那必须得是在当地缴存的住房公积金才行，外地缴存的住房公积金不算）；

2.申请当月住房公积金账户处于正常缴存状态；

3.名下未曾办过公积金贷款或者贷款已结清（公积金贷款最多只能办两次）。

特别提示，通过以上关于公积金贷款比商业贷款严格吗内容介绍后，相信大家会对公积金贷款比商业贷款严格吗有个新的了解，更希望可以对你有所帮助。